De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen (BAZ) komt steeds dichterbij. Het kabinet heeft het wetsvoorstel aangepast en op 12 september naar de Raad van State gestuurd. Daarmee is de volgende stap gezet richting invoering van de verplichte AOV.
Wat is er veranderd?
De aanpassingen in het wetsvoorstel zijn fors. De wachttijd is verlengd naar twee jaar. Dat betekent dat je pas na die periode recht hebt op een uitkering. In de praktijk sta je dus zelf aan de lat voor de eerste 24 maanden van arbeidsongeschiktheid. Tegelijkertijd is de premie verlaagd: zelfstandigen gaan straks 5,4% van hun winst betalen, met een maximum van zo’n €171 bruto per maand.
De hoogte van de uitkering blijft onveranderd en is gemaximeerd op het niveau van het wettelijk minimumloon (nu €2.133,- per maand). Voor veel ondernemers betekent dit dat er een flink gat zit tussen hun huidige inkomen en de toekomstige uitkering.
De opt-outregeling blijft bestaan: wie al verzekerd is via een vergelijkbare AOV hoeft niet verplicht deel te nemen aan de BAZ. Wel worden de eisen hiervoor strenger. Ook geldt de regeling niet voor ondernemers met een BV of voor zzp’ers die daarnaast in loondienst zijn.
Vrijstelling van de BAZ: hoe werkt dat?
Heb je al een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Dan kun je mogelijk vrijgesteld worden van de verplichte BAZ. Daarvoor gelden strenge criteria:
- Je AOV moet vóór de peildatum zijn afgesloten;
- De verzekering moet doorlopen tot minimaal je 55e;
- De eigenrisicotermijn mag niet langer zijn dan 2 jaar;
- Er moet sprake zijn van een periodieke uitkering bij arbeidsongeschiktheid.
Voldoe je hier niet aan? Dan moet je jouw verzekering aanpassen of kom je alsnog onder de BAZ te vallen.
Waarom dit belangrijk is: wie nu niets regelt, kan straks geconfronteerd worden met hoge premies en beperkte keuzevrijheid.
Wat betekent dit voor jou als zelfstandige?
De verlenging van de wachttijd maakt het risico voor zelfstandigen groter. Twee jaar zonder inkomen is voor de meeste zzp’ers simpelweg niet op te vangen zonder verzekering of forse financiële buffer. Daar komt bij dat de uiteindelijke uitkering vanuit de BAZ nooit meer zal zijn dan het minimumloon.
Kortom: de BAZ biedt straks wel een basisvangnet, maar op minimumniveau én pas na twee jaar. Als je niets regelt, loop je in die periode een groot financieel risico.
Wat kun je nu doen?
Wachten tot de BAZ er is, is geen optie. De kans dat je de komende jaren arbeidsongeschikt raakt, is net zo groot als na 2030. Bovendien biedt een particuliere AOV je nu al meer zekerheid én vrijheid.
Met een particuliere AOV ben je verzekerd vanaf het eerste moment van arbeidsongeschiktheid.
Je kunt zelf bepalen hoeveel inkomen je wilt verzekeren en hoe snel de uitkering ingaat.
Je voorkomt dat je straks twee jaar lang zonder inkomsten zit.
Bij helloprofs.nl regel je dit in samenwerking met Alex Insurance in vier simpele stappen:
- Stap 1: Typ je beroep in
- Stap 2: Kies je verzekeringen
- Stap 3: Personaliseer je verzekeringen
- Stap 4: Klik op afsluiten – klaar!
Ook belangrijk voor opdrachtgevers
Werk je als opdrachtgever regelmatig met zzp’ers? Dan is dit hét moment om het gesprek aan te gaan. Een goed verzekerde opdrachtnemer is minder kwetsbaar, waardoor de continuïteit van projecten beter geborgd is. Bovendien laat je als opdrachtgever zien dat je professioneel en duurzaam samenwerkt.
Regel het vandaag
De verplichte AOV gaat niet eerder in dan 2030, maar de gevolgen zijn nu al duidelijk. Twee jaar zonder inkomen is een risico dat bijna geen enkele zelfstandige kan dragen. Wil je dat voorkomen, dan is vandaag het moment om actie te ondernemen.
